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520降息落空,房贷有变化吗?现在转换利率值不值?

2020-05-21 15:42:26    十房网     十房头条    浏览:5528         

昨天5.20,不仅是表达爱意“我爱你”的日子,也是央行公布市场浮动利率的日子。

【1】LPR整体与上月持平

5月20日,央行公布的贷款市场报价利率(LPR)显示,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,与上个月持平。但是,从长期来说,LPR整体还是以下行为主要趋势。

这次降息的落空可能和很多人的预期都不太一样,因为在新冠疫情不断蔓延,世界经 济逐渐滑入衰退边缘的当下,各国政府都通过货币大放水的策略来刺激经济发展。那么中国,作为世界第二大经济体,LPR进入下行周期应该是理所当然的事情。

而这次LPR为何没有延续上个月降息的趋势,未来利率会怎么走,以及今年楼市还会不会迎来大的行情呢?

就在几天前,也就是5月15日人民银行公告称,人民银行开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,期限为1年,中标利率为2.95%,与前值保持一致。

为啥这次MLF中标利率没降?还是因为4月降的幅度有点大,总要给市场一个反应时间,货币政策的传导是个很漫长的过程。

央行把钱给商业银行,商业银行再贷款给企业或者个人,这些企业和个人拿到钱去投资去消费进一步刺激经济,整个一套流程下来没个1-2个月是完不成的。

【2】LPR有望继续下调?

以往降息的目的只有一个,就是要刺激实体经济的复苏。4月份的各项经济指标已经有了明显的好转。

央行最新发布的货币政策执行报告指出,稳健的货币政策要更加灵活适度,把握好政策出台的力度、节奏和重点,处理好稳增长、保就业、调结构、防风险、控通胀的关系,保持M2和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配并略高。


有专家认为,未来着眼于稳定就业大局、提振短期经济增长动能,6月开始央行降息节奏有可能适度加快,预计当月MLF利率有可能下调10-20个基点。

这将带动6月1年期LPR报价下行10-20个基点,市场化降息过程有望持续推进;而在“房住不炒”原则下,主要针对房贷利率的5年期LPR报价下行幅度会相对较小。

经济重启的进程很难一帆风顺。货币政策仍处于宽松周期且较长时间难以撤出,预计接下来还会有一次降准,MLF降息仍有空间,但市场已经走在前面,不会太敏感。货币政策对债市最友好的阶段可能正在过去,并等待新的变量出现。

【3】利率该不该转?   

这次不降息的信号很关键,比起降息本身,更重要的是背后逻辑,LPR维持不变,有着巨额房贷压力的房奴们再次产生利率该不该转的念头,下面就给大家算一笔账,大家一看就明白了。

备注:1、加点数值=执行利率-2019年12月LPR报价(4.8%);

2、加点数确定后,将会维持不变直至合同期满,未来变化的只有LPR。

3、转换利率截止时间为2020年8月31日

【4】该不该买房?

过去两三年,很多城市的房价虽然涨了,然而基本面却在持续改善。2017到2020,人们收入增加了多少,现金流改善了多少,家庭资产增加了多少,相信大家一定有所体会。

十堰的城市板块也在过去几年中完成了蜕化,只要经济在发展,城市在扩张,潜力板块的实力,一定不会辜负人们的期待。

所以我们看到很多板块,因为界面,因为新项目,因为有好房子,整个区域被带动起来,实实在在购买力的支撑一直存在。

这时候就有人问了,这些钱都是从哪来的?在真实的需求面前,这真的不算事儿。

在这背后,这种因为基本面改善的上涨,因为真实购买需求的上涨,是有价值依据支撑的。但是经济大环境又不足以支撑这种上涨去扩散,而且房住不炒又非常微妙地控制住了预期。

于是,在这些多重作用下,我们只能发现有点状行情出现,没有大面上的机会。有不少星星之火出现,能不能抓住,就真的很考验大家的实力了。

最后给大家一个建议,在这种大的政策下,所有买房的想法,应该回归需求本源,压制一下炒作的心态,更多的是自住,兼顾一些投资保值思维,这样进可攻退可守。

现在的购房者买房说到底还是要让自己住的好一点。改善和学区会成为未来的主线,近年来市场主力品种从最早的老破小,到大面积低单价,再到现在的洋房改善。每一次市场口味的转移,意味着估值体系的重塑。我们喜欢变化的市场,因为:没有变化,哪有后来人的机会!


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