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十堰市民还房贷时*好多存点钱

2011-12-22 09:29:07十堰晚报楼宇周刊 我要评论(0)

十房网讯十堰晚报楼宇周刊)记者 毛以国 报道:再过几天,新的一年就到来了,对于贷款购房者来说,这意味着一件事:月供又要增加了!由于此前大多数购房者在签订个人房贷合同时,都与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”,因此,随着新年的临近,今年三次加息的累积效应将在下月集中体现,很多房贷客户需要在下月起为加息“买单”。

下月起月供增加,还房贷*好多存点钱

今年以来,央行先后在2月8日、4月5日、7月6日宣布加息,目前五年期以上贷款的基准利率已经从今年初的6.40%涨到了7.05%,涨幅超过10%,中国人买房贷款的基准利率已经升至10年来*高。对于购房者而言,从下月起执行的新利率是央行今年三次加息以后的累计利率7.05%。

对于十堰的房贷一族,元旦以后新的利率标准有以下三种情况:一是2011年2月9日前办理的房贷,其基准利率将从6.40%上涨到7.05%,上涨0.65个百分点;二是2011年2月9日至4月5日之间办理的房贷,基准利率将从6.60%上涨到7.05%,上涨0.45个百分点;三是从2011年4月6日至7月6日办理房贷的市民,房贷的基准利率则从6.80%上涨到7.05%,上涨0.25%。

记者致电中行、建行等银行客服人员后了解到,对于元旦后执行新利率下的房贷金额,贷款的市民可与办理行取得联系,打印自己的还款清单。不过新的贷款金额清单*早也要在元月1日后才能出来,对于*近要去存下个月房贷的市民,银行工作人员给出的建议是:“*好适当多存几百块钱,以备扣款。如果按2011年的‘老规矩’,有可能在扣除下个月房贷时余额不足,影响到个人信用记录。”

30万贷20年,每月多还100多元

对购房者来说,利率调整意味着月供增加,到底增加多少呢?市民张先生为此算了一笔账。2010年10月份,他申请了20年期30万元等额本息还款的商业贷款,当时月供为2219.09元,还款总额为532582.23元,需支付利息232582.23元。经过年内的3次加息,基准利率从6.40%上涨到7.05%,也就是说,下月开始,他的月供为2334.91元,增加115.82元;还款总额为560378.19元,需支付利息260378.19元,其中由于利率上调而要多支付的利息达到27795元。“每个月增加了100多元,看似不多,可增加的总利息却达到了2.7万多元,相当于我10个月的工资。而且,谁知道利息还会不会继续上涨,如果再上涨,还得为此多支付一笔钱。” 谈及加息,张先生颇显无奈。

实际上,加息不仅增加了房贷者的还款成本,对于购房者来说也有一定影响。“以前购房贷款,银行还有利率优惠,现在不但取消了折扣,提高了首付比例,不停地加息,绝大部分银行还将首套房的利率上浮了5%-10%,即使房价降了,这速度也赶不上利息的上涨啊。”市民赵女士告诉记者,她之前在北京路看中了某楼盘的房子,一直想等着降价时再买,“谁知现在全国楼盘都降价了,那个楼盘都没降,反而由于加息、首套房的利率上浮增加了购房成本,对于我来说这就相当于变相涨价。”

7折优惠利率与同期存款利率倒挂

面对股票市场的低迷,利息的高涨,一些手里有余钱的购房者坐不住了,开始盘算起了提前还款事宜。

连日来记者走访获悉,临近岁末,向银行咨询提前还贷的人数有所增加。“手里现在有些闲钱,也没什么合适的投资项目,还不如提前把贷款还了,这也相当于节省出一笔开支。”*近,市民张先生正计划赶在2012年1月1日之前将银行购房贷款提前还了。采访中,包括中国银行十堰分行、建设银行十堰分行等多家银行工作人员也介绍,*近咨询提前还款的市民有所增多,不过真正来还款的客户尚未出现大规模的增加。

据悉,享受7折优惠的房贷利率已与同期存款利率倒挂,这是很多老房贷客户不急着还贷的主要原因。按目前5年期贷款利率7.05%计算,7折后执行利率为4.935%,与同期5.5%的存款利率倒挂。也就是说,即使把钱存在银行,同样的期限获得的利息也不比房贷支出的利息多,确实没必要提前还贷。

两种情况没必要提前还贷

除此之外,有银行人士指出,对于采用等额本息还款方式且还款年数已接近中期的客户,或者采用等额本金还款,还款期已超过1/3的客户,都不适合提前还款。

等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就说借款人前期还的按揭中,利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。

等额本金则是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,当还款期超过1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。

 


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