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金融危机的到来 应对减薪夫妻共同开源节流

2008-12-05十房网 我要评论(0)

    随着金融危机的到来,不少深圳市民面临减薪裁员的风险。如果收入大缩水,要如何面对到来的危机?本报此次挑选了两个典型案例,邀请招行理财专家为其量身定做理财方案。

 

王小姐:老公失业如何应对

    我今年29岁,老公30岁。前两天,老公所处的公司大裁员,他一次性获得3个月工资总共3.6万元作为补偿。目前,我们贷款购买了一套100平方米的房子,每月还贷7000元,还要还款17年。我在一家事业单位工作,收入比较稳定但每个月只有6000元,根本不够还房贷。我们投资股票23万元,已经缩水50%;购买股票型基金7万元,已经缩水50%;还有活期存款4万元。我们每月生活支出4000元,基金定投2000元。我和老公除了社保,没有其他任何保险。

 

●理财困惑

    1.现在经济环境不好,老公找工作可能比较困难,假如半年内他都没有收入,我们应该如何应对?房子一定要出售吗?

    2.老公突然失业,让我觉得非常没有保障,请问现在能否购买一些保险,应该买什么险种较好?

    招商银行深圳分行卓越财富中心理财经理周俊:目前,王小姐家庭每月支出13000元,由于先生近期失业,家庭收入锐减,每月只有6000元。另外还有股票及股票型基金共计15万元,存款7.6万元。每月收支出现赤字7000元,现金流为负,虽然尚有7.6万元存款,暂时不会出现经济危机,但这种情况不能持续太长时间,建议王小姐家要积极开源节流,增加收入、缩减开支。

    1.每月7000元的住房按揭还款占了王小姐大部分支出,一般情况银行每年调整一次贷款利率(1月1日),尽管*近经过4次降息,但大部分业主还是无法享受*新的利率,建议王小姐联系银行将贷款协议修改为每月调息,这样每月还款金额大约可降低800元左右;另外,先生应去社保局申领失业救济金,根据社保条例规定,持深圳户口的失业人士缴交了失业保险的,可以申领失业救济金680元/月,失业救济金发放月数按其失业前连续工作年限每满6个月计发1个月,*高不超24个月,这样一来,每月赤字可降为5520元。

    2.目前,失业方面的保险只有社保局可以提供,而金额也是限定的,王小姐可以考虑购买其他保险。

 

刘先生:夫妻遭遇减薪寒流

    我在一家外企IT公司工作,月薪税后1.5万元,老婆在一家私企,月薪税后1万元。*近几个月我们夫妇俩的公司业绩都大幅下滑,虽然暂时不会有裁员,但预计明年至少减薪20%.现在我们有一套60平方米小户型,已经还清贷款,市值约70万,月租收入2500元;我们还贷款购买了一套130平方米房屋,贷款100万元,月供近8000元,还有18年还清。在支出方面,除了房贷,其他生活费用每月支出约5000元。投资方面,除了房产还有三年期定期存款6万元,活期存款3.5万元,股票20万元,已经缩水70%,股票型基金15万元,已经缩水50%.我们有社保,也有意外险和重疾险。

 

●理财困惑

    1.如果大幅度减薪,我们该如何应对?

    2.本来计划后年生个小宝宝,但妻子如果生了孩子,薪水可能降低一半。假如按计划执行,请问是否可行,应如何理财?

    招商银行深圳分行卓越财富中心理财经理牟海燕:1.刘先生夫妻双方是标准的金领阶层收入不错,即使遇到金融危机在收入减少20%的情况下,家庭月收入也有两万余元,扣除了月供和生活费用还节余7000元,外加上2500元的租金收入,可支配收入有9500元,如大幅减薪也基本不会影响刘先生一家的生活水平,只是在这里也建议做好每月的生活开支,减少不必要的支出,要将钱用在刀刃上,让更多的资金留作投资。

    2.如果计划后年生个小宝宝,不仅妻子的收入降低一半支出还会增加,假设预算支出增加2000元的话,每月储蓄节余将只有3500元,从中可以拿出2000元选择2-3只股票基金做定投计划为宝宝将来的教育基金进行储蓄,其余可投资保险、债券等风险较低的产品。

    3.将目前的资产进行整理,可适当增加一些风险介于股票和定存之间的债券投资,来增加资产的收益。

(以上投资建议仅供参考)


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